С июля по ноябрь этого года российские банки заняли у государства 1,2 триллиона рублей, подсчитали в рейтиноговом агентстве Fitch. Таким образом, с января суммарный долг отечественных кредитных организаций подрос до 2,7 триллиона рублей.
Данные цифры говорят о том, что теперь объем государственных заимствований в банковских пассивах составляет 8,4 процента. Причем на частные кредитные организации пришлись только 11 процентов займов. А вот госбанки одолжили 84 процента от общей суммы. Оставшиеся пять процентов пришлись на долю российских “дочек” зарубежных финансовых организаций.
Банк.
“Таким образом, банки компенсируют отток средств из системы”, – говорит ведущий эксперт Центра развития НИУ “Высшая школа экономики” Дмитрий Мирошниченко. Деньги утекают из банков из-за общего ухудшения ситуации в мировой экономике. “Но, к сожалению, наращивание банками займов выглядит только как реакция на произошедшее, как один из инструментов антикризисного пакета, а не как планомерная работа. Не умеют наши кредитные организации жить без постоянного притока средств”, – сказал эксперт. Поэтому, продолжает он, мера чисто ситуативная. “Стало горячо, они отдернули руку. А общее понимание, как сделать, чтобы руке горячо не было, к несчастью, у банков отсутствует”, – сказал Мирошниченко.
Отечественные кредитные организации испытывают трудности с ликвидностью в течение всего года. Отсюда и постоянное повышение популярности займов у Центробанка. “Сейчас предложение банковских услуг превышает спрос на таковые со стороны экономики. Но создавать новые услуги и новые рынки банки пока не готовы”, – говорит Дмитрий Мирошниченко. Кроме того, по словам эксперта, в текущих непростых условиях мировой экономики банковские риски как минимум не уменьшатся, а скорее даже увеличатся. Это, по-видимому, станет существенной проблемой для наших кредитных организаций в 2012 году. “Но зарабатывать как-то надо, проще всего – повысить ставки по депозитам, что мы и наблюдали в этом году”, – сказал Мирошниченко. Впрочем, эксперт не исключает и возможности их снижения. Но вопрос о том, когда оно наступит, пока остается открытым. “Да и нужно помнить, что снижение банковских ставок само по себе не означает, что с экономикой все хорошо”, – предупреждает Мирошниченко.
Тенденция к повышению ставок кредитными организациями особенно отчетливо наметилась именно в последние месяцы. Все-таки долговой кризис в Старом Свете очень больно бьет по ликвидности. По статистике, максимальная ставка первых десяти по величине банков России уже приближается к девяти процентам. Впрочем, в Fitch полагают, что пока госфинансирование наших кредитных организаций чрезвычайного характера не носит. Если же ситуация с ликвидностью начнет развиваться в сторону ухудшения, то, как предполагают аналитики рейтингового агентства, Банк России предпримет меры по поддержке финансовой стабильности отечественных кредитных организаций.
“Текущее состояние ликвидности комфортно для ВТБ, и мы не видим причин для обеспокоенности в привлечении средств Минфина на депозиты. Это коммерчески привлекательный и комфортный источник фондирования, — отмечает представитель ВТБ. — Пик привлечения средств Минфина на депозиты уже пройден, и сейчас объем этих средств на балансах банков группы снижается. Мы ожидаем, что к концу года объем средств Минфина, привлеченных на депозиты банками группы, снизится более чем на 30 процентов (по сравнению с 1 ноября)”.
“Могу сказать, что мы проигрываем все конкурсы по размещению денег Минфина, субфедеральных бюджетов и крупных компаний. Ликвидность нужна всем, но по таким ставкам мы не можем брать деньги”, — сказал недавно президент Сбербанка Герман Греф. 15 ноября, например, Минфин одолжил под 6,25 процентов годовых на шесть недель.